理财规划

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理财规划

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理财规划是经济学内的一个术语。是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。[详细]

相关词条: 理财规划师保险风险管理

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中国注册理财规划师协会

中国注册理财规划师协会(The Chinese Institute of Certified Financial Planners简称:CICFP)于2005 年成立,经中华人民共和国香港特区政府警察处社团事务处根据《社团条例》核准注册的法人社团组织。[详细]

协会主席:朱相远

朱相远,1937年12月生,江苏滨海人。中国民主建国会会员,中国共产党党员。研究生学历。现任第九届北京市政协副主席,民建中央副主席、北京市主委,北京市科学技术研究院副院长,研究员。 ...[详细]

协会宗旨及成员

协会宗旨

一、加强行业自律管理,指导、监督会员规范执业。
二、维护会员合法权益和社会公众利益,服务于会员、服务于行业、服务于市场经济。
三、帮助会员提高专业技能和职业道德素养,提高理财师的社会公信力。
四、协调理财行业内外关系, 扩大理财行业国内外影响力。
五、全面促进中国理财行业持续健康发展。[详细]

协会成员

主席:朱相远
副主席:张肖 丁华俊 陈建邦
秘书长:张敬媛
副秘书长:张燕 徐晓莉 宋春 郑洪欢[详细]

理财规划的分类

理财规划又可分为公司理财规划(EnterpriseFinancialPlanning)和个人理财规划(PersonalFinancialPlanning)。
公司理财规划是指企业为了、达到既定的战略目标而制定的、一系列相互协调的计划和决策方案,包括投资决策、融资决策、成本管理、现金流管理等。
个人理财规划又称私人理财规划,则是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源(包括存量和增量预期)而制定的旨在实现人生各阶段目标的,一系列互相协调的计划,包括职业规划、房产规划、子女教育规划、退休规划等。

理财规划——公司理财规划

公司理财是对公司财务活动所进行的管理,MBA、MBA等主流商业管理教育均将其作为一项企业价值管理活动涵括在内。

公司理财主要是根据资金的运动规律,对公司生产经营活动中资金的筹集、使用和分配,进行预测、决策、计划、控制、核算和分析,提高资金运用效果,实现资本保值增值的管理工作。[详细]

公司理财规划的功能演化

公司理财在企业管理中所发挥的作用经历了从核算型财务到管理型财务、从管理型财务到战略型财务、从战略型财务到价值型财务的演化过程。在此过程中,财务的功能得到不断提升。

从核算型财务到管理型财务

所谓核算型财务,即把财务的功能等同于会计,其主要任务是以核算为中心,算账、出报表。此时的财务部实际上就是会计部。显然,当企业发展到一定阶段后,财务的单一核算功能不能满足企业经营决策的需要。因此,从核算型财务转变为管理型财务就成为必然。财务部变成了管理部门,即财务的职责要超出会计的范畴,融入公司的管理和控制过程中。 [详细]

从管理型财务到战略型财务

战略型财务是以公司发展战略为中心,从战略的角度思考公司财务的功能定位,通过财务决策的制定和财务资源的配置,确保公司达成战略目标。为此,财务部门可以成为公司的“冷静头脑”,质疑所要实施的各种投融资决策,积极主动地管理公司的业务结构、资本结构和债务政策。
管理型财务向战略型财务转化意味着“两化”的实现,即财务人员的非财务化和非财务人员的财务化。首先,财务人员的非财务化意味着财务人员在公司的角色转换,从只负责具体的数据核算分析到主动与业务管理人员建立合作关系,指导、建议和支持各部门做出正确的决策,并且协助制定和执行公司战略。其次,非财务人员的财务化意味着各级管理层必须充分了解理财的基本原理和方法,学会从财务的视角审视管理中遇到的问题。 [详细]

从战略型财务到价值型财务

从本质上讲,公司理财和公司战略研究的是同一个问题,即如何使得公司价值最大化。因此,财务与战略的融合不仅是可能的,而且是必然的,其结果就是所谓的价值型财务。价值型财务以价值创造为中心,不再将财务战略视为公司战略体系中的一个子战略,而是强调从战略和全局的高度整合公司的财务资源,以获得持续的竞争优势。因此,它是战略型财务的进一步升华。
价值型财务突出以创造价值为导向的目标定位,通过价值导向的企业经营规划和价值导向的绩效衡量体系设计,使薪酬制度与创造价值相联结,重视建立与资本市场的沟通渠道,重塑高层管理者的功能角色,形成一套系统的管理体系。 [详细]

核算型财务

即把财务的功能等同于会计,其主要任务是以核算为中心,算账、出报表。[详细]

管理型财务

财务部变成了管理部门,即财务的职责要超出会计的范畴,融入公司的管理和......[详细]

战略型财务

战略财务管理立足于企业外部环境发生巨大变革的背景条件,充分汲取战略.....[详细]

价值型财务

价值型财务以价值创造为中心,不再将财务战略视为公司战略体系中的一个子战略,而是......[详细]

公司理财规划的对象

现代市场经济中,商品生产和交换所形成的错综复杂的经济关系,均以资金为载体,资金运动成为各种经济关系的体现。公司理财全部围绕资金运动而展开。现金是企业资金运动的起点和终点,其他资产都是现金在流转中的转化形式,现金运动是企业资金运动的动态表现,因此公司理财的对象也可以说是现金及其流转。
1、经营性现金流动:指同企业产品的生产与销售和服务提供相联系的交易形成的现金流入与流出。
2、投资性现金流动:指同企业固定资产与长期证券的购进与出售相联系的交易形成的现金流入与流出。
3、筹(融)资性现金流动:指同企业股东权益、长期债务筹资与短期债务融资相联系的交易形成的现金流入与流出。 [详细]

公司理财规划的特点

公司理财具有三大特点:开放性、动态性、综合性。

1、现代市场经济以金融市场为主导,金融市场作为企业资金融通的场所和联结企业资金供求双方的纽带,对企业财务行为的社会化具有决定性影响。金融市场体系的开放性决定了企业财务行为的开放性。

2、公司理财以资金运动为对象,而资金运动是对企业经营过程一般的与本质的抽象,是对企业再生产运行过程的全面再现。于是,以资金管理为中心的公司理财活动是一个动态管理系统。

3、公司理财围绕资金运动展开,资金运动作为企业生产经营主要过程和主要方面的综合表现,具有最大的综合性。掌握了资金运动,犹如牵住了企业生产经营的“牛鼻子”,“牵一发而动全身”。综合性是理财的重要特征。 [详细]

公司理财规划的一般步骤

1、科学的投资决策。确定最佳投资方向和流量,以期获得最佳的投资效益——筹资决策的基础。
2、科学的筹资决策。合理选择筹资方式、规模和结构,对比分析预期筹资效益与筹资成本,以期最优化企业的资本结构,又提高企业的盈利水平。
3、科学的收益分配决策,正确确定企业利润留存与分配的比例和合理的股利政策。

理财规划——个人理财规划

个人理财计划是指根据自己的财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动,比如通过投资基金,来一步一步来实现自己的梦想。确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。

个人理财规划的时期特征

个人理财规划按照时期的不同可以分为5类:单身期、形成期、成长期、成熟期、衰老期

单身期
特征:
1、通常是职场新人,年轻而富有朝气,价值观可能尚未定型,变数尚多。消费能量可观,处于个人用品购买爆发期,有较强的消费信心度,渴望认同和追求卓越的价值观特征(零点调查2002-2006年)。
2、个人财务方面,收入不高,但大多数和父母同住,所以吃住在父母家,收入主要用于个人用品的购买,也有离家和朋友合住的,开销要较前者为高;进入谈情说爱阶段后,支出有一定程度的增加。年纪较长仍未单身者,收入增长较快,对生活质量的要求提升。
3、在此阶段,节省者也有一定的储蓄。有能力储蓄者的投资方式以炒股居多,也有做基金定期定投的。基本上均会使用银行服务,信用卡使用较为普遍。大多数人对保险的意识比较淡漠。
财务特征:
收入仅为单身者个人收入、收入比较低而消费支出大、个人储蓄较少。资产比较少、可能还有负债(如贷款购房、购车,个人信用卡贷款等),净资产可能为负。
理财重点:
1、收入低,年轻身体好不是漠视保险的理由,更应关注自身可能有的家庭责任:比如现如今大多数家庭均为独生子女,父母的赡养义务已是义不容辞,更不要给老人添乱。
2、父母老年不能自给自足的年轻人应为自己投保定期寿险和意外险。每个年轻人应为自己投保重大疾病险。投保额度视具体情况而定,一般为20-30万元。在此阶段,因为保险预算低,不宜投保分红险,终生寿险等储蓄加保险的险种,应将储蓄和保险分开。当然自律性特差的则另当别论。
3、股票基金定期定投的方式应作为主要的投资和储蓄方式。
储蓄目标:
1、婚礼和蜜月费用,购车,购房首付。
2、独身主义者,可制定全生涯的理财目标,以退休后的生活水准为终极财务目标,在保证终极目标的基础上制定其中短期的目标,并在有重大的消费和投资决定的时候,了解中短期目标对长期目标的影响。同时在此基础上通过资产配置提高达成目标的可行性。
3、在固定储蓄和消费之余,如有结余,可为自己制定短期目标:如旅游,在职进修,甚至炒股资金等。
4、有效控制消费,采用“收入-储蓄-保险预算=生活支出预算”的方式,先储蓄,后消费。同时必须关注自己对信用卡的使用效率,尽可能不要留下任何卡债。

形成期
特征:
家庭成员数随子女出生而增长,因而经常被形象地称为筑巢期。
财务特征:
收入以双薪家庭为主,经济收入增加,已经有一定财力,往往需要较大的家庭建设支出,如购房、购车等。储蓄额随家庭成员增加而下降,家庭支出负担大,可积累的资产有限。成员因年轻可承受高风险资产的投资风险,通常要背负巨额房贷。
理财重点:
1、合理的安排置业和管理债务,保持资产的流动性和扩大投资,其投资组合中流动性较好的存款货币基金的比重可以高一些,投资股票等高风险资产的比重应逐步降低。
2、理财组合中除投资于股票、成长型基金、债券和安逸倍增,并保留部分活期储蓄外,可选择一些缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

成长期
特征:
家庭成员数固定,因而经常被形象地称为满巢期。
财务特征:
收入以双薪家庭为主,最大开支是子女学前教育、智力开发、家庭成员保健医疗费用、子女上大学期间教育费用和生活费用,负担较重。因收入增加,子女上大学前支出稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加,可积累的资产逐年增加。开始控制投资风险,投资能力和还贷能力均增加。
理财重点:
1、此时精力充沛,又积累了一定的的工作阅历和投资经验,风险承受能力增强,可以考虑建立不同风险收益的投资组合。在投资方面亦可考虑以创业为目的,如进行风险投资,也可用部分资金投资房产以获得稳定的长期回报。
2、而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。保险购买除应偏重于教育基金外,由于人到中年,身体机能明显下降,对养老、健康、重大疾病的要求较大,还可偏重购买自身保障的险种。

成熟期
特征:
家庭成员数随子女独立而减少,因而经常被形象地称为离巢期。
财务特征:
收入以双薪家庭为主,工作收入、经济状况、事业发展均达到巅峰,支出随家庭成员数目减少而降低。因收入达到巅峰而支出基本稳定,是准备退休储备金的黄金时期。可积累的资产达到巅峰,应逐步降低投资风险,尽快在退休前把所有负债还清,为退休做准备。
理财重点:
此时主要考虑为退休做准备,不宜过多选择风险投资的方式,应扩大投资并追求稳健理财,增加国债、货币市场基金等低风险产品的投资组合比例,并购买养老、健康、重大疾病险,制定合适的养老计划,开始存储养老准备资金。

衰老期
特征:
家庭成员只有夫妻两人,因而经常被形象地称为空巢期。
财务特征:
以退休双薪收入为主,或有部分理财收入或变现资产收入,即以前期的投资收入和过去保险产品的给付及国家的基本养老金和企业年金为主。医疗费用支出增加,支出大于收入,是消耗储备金的主要时期,甚至逐年变现资产来应付退休后生活费开销。
理财重点:
此时的理财应以保守防御为原则,目标是保证有充裕的资金安度晚年,投资应以固定收益等低风险品种为主,应该无新增负债。因此投资组合中债券比重应该最高。最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。
另外在65岁之前,检视自己已经拥有的人寿保险,进行适当的调整。此阶段应购买终身寿险,还可将养老险转为即期年金。

消费信心指数

消费者信心指数由消费者满意指数和消费者预期指数构成。[详细]

信用卡

信用卡(英语:Credit Card),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式。[详细]

基金定期定额投资

是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式......[详细]

保险

保险是指以集中起来的保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失......[详细]

货币基金

是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金[详细]

房贷

房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请......[详细]

教育基金

教育基金保险具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。[详细]

投资风险

是指对未来投资收益的不确定性,在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。[详细]

国债

又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。[详细]

养老金

养老金,也称退休金、退休费,是一种最主要的养老保险待遇。[详细]

空巢老人

一般是指子女离家后的中老年夫妇。空巢老人已经成为一个不容忽视的社会问题。[详细]

即期年金

即期年金是保险术语,指保险合同成立后,保险人立即按照合同约定,按期开始进行给付的一种年金。[详细]

个人理财规划的步骤

第一步:确定您的理财目标

每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。

第二步:明确您的投资期限

理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之,3年后要用的钱如果不用来投资,则会失去获得更高回报的可能。

第三步:制定适合您的投资方案

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

个人理财规划的策略

成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。

在明确客户理财目标、理财偏好、财务情况等因素后,您对客户个人或其家庭应有一个整体性的评估。
评估主要包括:
(1)客户个人或家庭风险承担能力评估;
(2)预期理财结果评估;
(3)理财期间长短的评估。

保本型理财策略

该理财策略的目标是保本:一是保证本金不减少,二是理财所得资金可以抵御通货膨胀的压力,比较适合风险承受能力比较低的理财者,如上面所说的超级保守型和有点保守型家庭。主要理财工具是储蓄、国债和保障型险种。参考理财组合:储蓄和保险占70%,债券占20%,其他占10%。[详细]

稳定一增长型理财策略

该理财策略的目标是在稳定收入的基础上寻求资本的增值,比较适合具备一定风险承受能力的理财者,如上述的理想型理财者。主要理财工具是分红保险、国债、基金、汇富贷。储蓄和保险占40%,债券占20%,基金和股票占20%,其他理财占20%。[详细]

高收益型理财策略

该理财策略的目标是获取高收益,比较适合具备较高风险承受能力的理财者,如上述的冲动型理财者。主要理财工具有股票、基金、投资连接保险等,如有足够的资金还可以买房、炒外汇。参考理财组合:储蓄保险20%,债券和股票占60%,外汇、房地产等占20%。
随着理财型产品的出现,保险已不仅仅具有保本安全的功能,它还兼有理财的功能,成为家庭实现资本增值的理想理财工具。[详细]

个人理财规划的注意事项

理财也是有一定风险的,新手可以看看以下几点建议控制风险:
第一、投资者不是经纪人,一定不要胡乱进场,否则只会赔多赚少;
第二、一定要做到心中有一个目标价位,而不能心中没有价位;
第三、一定要设置止损点,到达止损点,速度止损,离场;
第四、不要把杠杆的放大比率放得太大;
第五、入市前,多作分析,要看两面的新闻,看看图表;入市后,要和市场保持接触,不要因为自已做好仓,而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动,立即平仓为上。
第六、不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵,千万不要做老顽固。万种行情归於市,即是说,有时有利好的消息入市,市况不但没有做好,反而下跌,即是您先前的分析错了,请即当机立断,不要做老顽固。
如果你本人是理财新手,可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户,体验一下模拟炒外汇的基本步骤,慢慢你就会得到学习,最后就能了解更多的外汇知识。

理财规划师

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。

理财规划师的素质

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识
2、良好的人品及职业操守 。
3、相对的独立性

理财规划师的工作内容

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。 [详细]

理财规划师的职业发展

理财规划师有多元化发展方向。既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。
专业的理财规划师是站在中立的角度帮客户配置资产或理财产品。而越来越多的理财规划师选择进入正规第三方理财公司或者持有从业资格的专业人士独立执业。
私人理财顾问更可通过,收取咨询费、理财规划书制作费、每年定期服务费、客户盈利分成、产品方佣金等方式来进一步提高收入。 [详细]

理财规划师的发展前景

随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。
与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58。
理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是6万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 [详细]

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